Wanneer u in het verleden een beleggingsverzekering
heeft afgesloten, zult u nog dit jaar in de meeste gevallen een bericht
ontvangen van uw verzekeraar over een mogelijke compensatie van uw
verzekering. Deze compensatie is een tegemoetkoming voor te hoge kosten
die in rekening zijn gebracht. De waarde van uw beleggingsverzekering
wordt voor het overgrote deel bepaald door de waardeontwikkeling van uw
polis. Deze waardeontwikkeling is afhankelijk van rendementen in de
fondsen waarin u de spaarpremie hebt belegd.
De compensatie wordt vastgesteld op basis van een
maximum kostenpercentage van de waarde van uw beleggingspolis. Dit
maximum is mede bepaald door de Ombudsman en in de meeste gevallen ook
in samenspraak met de consumentenstichtingen die zich hebben opgeworpen
om voor de belangen op te komen van de verzekerden (Stichting
Verliespolis en de Stichting Woekerpolisclaim).
Sommige verzekeraars hebben al een eerste bericht
aan hun verzekerden verzonden over een mogelijke compensatie van hun
beleggingsverzekering. Anderen zullen dit nog gaan doen. Ook zijn er
verzekeraars die nog geen toezegging hebben gedaan of zij te hoge kosten
zullen compenseren.
De compensatieregelingen die verzekeraars – al dan
niet met consumentenstichtingen – zijn overeengekomen zullen ook van
toepassing zijn op verzekeringen die al tot uitkering zijn gekomen,
premievrij zijn gemaakt of door de verzekerde zelf zijn beëindigd na een
looptijd van 5 jaar.
Uitgekeerde verzekering, afgekochte of
premievrijgemaakte verzekering
Wanneer u uw verzekering zelf hebt beëindigd of
geen premie meer betaalt voor uw beleggingsverzekering, zult u in bijna
alle gevallen zelf actie moeten ondernemen richting de
verzekeraar om voor een compensatie in aanmerking te komen. Dit kan
veelal door het invullen van een formulier op de website van de
verzekeraar voor aanvraag van compensatie. Wij willen u erop wijzen dat
in verband met verjaring u niet te lang dient te wachten met deze
melding. Veel verzekeraars hanteren een meldingstermijn van 3 jaar na
publicatie van de compensatieregeling.
Verzekeraars die nog geen toezegging hebben
gedaan
Er is nog een aantal verzekeraars dat geen
toezegging heeft gedaan voor een compensatieregeling. Bij deze
verzekeraars dient u zelf actie te ondernemen voor het stuiten van de
verjaringstermijn. Het betreft op dit moment de volgende verzekeraars:
-Algemene Levens Herverzekering Mij
-Careon
-Conservatrix
-Cordares
-Leidsche
-Onderlinge ’s-Gravenhage
-Onderlinge van 1719
-Robein
Beleggingsverzekering?
De informatie in deze Nieuwsbrief heeft een
algemeen karakter en is van toepassing op alle beleggingsverzekeringen.
Wellicht stelt u zich de vraag of u de verzekering die u hebt, een
beleggingsverzekering is. Mogelijk stelt u zich deze vraag ten aanzien
van meerdere verzekeringen. Als u twijfelt, of de verzekering die via
ons kantoor is gesloten, een beleggingsverzekering is, kunt u hierover
natuurlijk contact met ons opnemen.
Bericht verzekeraar
In de meeste gevallen ontvangt u binnenkort een
bericht dat u mogelijk voor een compensatie in aanmerking komt en dat u
later een opgave ontvangt over de te verwachten compensatie. Per
individuele verzekering bekijkt de verzekeraar wat het gevolg is van de
aanbeveling van de Ombudsman voor de betreffende verzekering. Het is nu
nog niet mogelijk om de hoogte van de uiteindelijke compensatie exact te
berekenen. De definitieve opgave van de compensatie zal worden opgesteld
op de einddatum van uw verzekering. Pas dan is namelijk duidelijk wat in
totaal aan kosten voor uw beleggingsverzekering is betaald. De
tegemoetkoming wordt mede bepaald door het rendement. Pas op de
einddatum is het behaalde rendement bekend en kan het opgebouwde
kapitaal vergeleken worden met het eindkapitaal dat zou zijn opgebouwd
als de kosten niet hoger waren geweest dan het afgesproken maximum.
Verzekeraars zullen wel jaarlijks al een indicatie geven van de te
verwachten tegemoetkoming. Dit wordt opgenomen in het overzicht van de
waardeontwikkeling van uw verzekering dat de verzekeraar jaarlijks
verstrekt. Enkele verzekeraars hebben ervoor gekozen om deze compensatie
nu te berekenen en af te rekenen door nu al een bedrag aan de
poliswaarde toe te voegen.
Switchen van beleggingsfonds
Het kan mogelijk interessant voor u zijn om gebruik
te maken van het éénmalig gratis te switchen naar een ander
beleggingsfonds. Binnen een bepaalde tijd die de verzekeraar u biedt,
kunt u hiervan gebruikmaken. Verzekeraars informeren u hierover tegelijk
met de berichtgeving over een eventuele compensatie voor uw verzekering.
Het is voor u van belang een afweging te maken of de fondsen die u hebt
gekozen voor uw situatie de juiste zijn, omdat de uiteindelijke waarde
van uw verzekering sterk afhangt van de waardeontwikkeling van de
fondsen waarin u hebt belegd. Het switchen van fondsen is lang niet
altijd gratis, maar wanneer uw verzekeraar afspraken heeft gemaakt met
de consumentenstichtingen kunt u eenmaal gratis wisselen van fondsen.
Aanpassen premiedeel voor overlijdensdekking
In uw verzekering zal een dekking opgenomen kunnen
zijn voor een uitkering bij overlijden. De vraag is of deze verzekering
nog aansluit bij uw wensen en behoefte. In de jaarlijkse opgave kunt u
zien wat daarvan de kosten van deze risicodekking zijn. Als u een (te)
hoge uitkering bij overlijden hebt meeverzekerd, kunnen de kosten
hiervoor onnodig hoog zijn.
Behalen gewenste eindkapitaal
De tegenvallende waardeontwikkeling van uw
beleggingsverzekering kan gevolgen hebben voor u op de einddatum, omdat
u dan niet over de noodzakelijke middelen beschikt. Misschien dient u
nog aanvullende maatregelen te treffen om op de einddatum over voldoende
middelen te beschikken.
Informatie
Al deze punten die wij hier aan de orde stellen
kunnen aanleiding zijn voor u om meer informatie te ontvangen waarvoor
wij u graag van dienst willen zijn. U kunt daarvoor contact opnemen met
onze pensioenspecialisten.
-telefoon: 013- 594 28 28
-e-mail:
pensioen@mutsaerts.nl
Ook is het mogelijk dat wij u bijstaan met een
analyse om daarmee een beslissing te kunnen nemen welke aanpassingen
noodzakelijk zijn. In dat geval moeten wij een uitgebreide analyse maken
van uw situatie door een klantprofiel in te vullen en op basis hiervan
een advies opstellen. Het opstellen van een uitgebreide analyse zal
mogelijk kosten met zich meebrengen. Dit zullen wij uiteraard vooraf met
u bespreken.
¬
terug naar overzicht
